笨蛋财务管理手册 (六) 进行曲:第一个阶段(1995-2005)

有了远大的梦想,设立了各种目标,又有了前进动力,并有正确的金钱观和好的财务管理习惯,也知道可行方法和策略却没有去实行也是等于零。所以在这篇文章我们要谈谈我们的财务管理进行曲,希望可鼓励大家不只想也去做,终有一天能够享受美好的果实。

当年毕业时丈夫的起薪只有一千五百元而我只有八百元。每个月我们把收入按着设定好的几方面来分配,主要是十一奉献,给各自父母的钱,各自的房租,伙食费,摩托车的汽油费和一点零花钱。其余的都放入銀行儲蓄。大约每几个月我们会把存到的钱放入定期,因为它的利率比普通储蓄户口高出许多。工作之余,我们也教補习并把大部分的赚到的補习费存起来。结果两年后,我们便购买了属于自己的第一间小房子也完成了我们简单的婚礼。

婚后因为有了自己的地方,丈夫的補习班愈开愈大了,赚的钱甚至超过他的薪水但他还是如以往一般努力増长他在公司的销售业务并开始进修工商管理硕士课程。至于我就没再教補习便在放工之余把时间花在家里的账册管理,分类和备案上并做简单记录。当时我工作的地点是银行区,所以午休时间我便常常去跑银行,把丈夫的補习费给存起来或放入定期。后来因为1997年金融風暴之后,銀行的利率下跌至比我們原本的房屋貸款利率低,丈夫便建议我们換间贷款的银行,減低利息和供款。所以有一阵子我除了跑银行也常跑律师楼。因为这次的机会,我们把房屋贷款換成比较有申缩性的组合,可以让我们把多余的钱存入房贷减低利息。所以之后我们的目标便成了盡快把可透支也就是30%部份的房贷还完。我们并没有车贷,因为丈夫有公司车可用而我因为工作地点离家只有十分钟所以平时上下班便由他帮忙載送。

如此汲汲营营的工作,教補习,減低各种开銷,积少成多的儲蓄。我们便把欠银行的房款迅速減低,同时也存有一笔资金在手。当时我们的家庭加入了两个可爱的小成员所以原先兩房的小屋子已不夠住。我们便投资了另一间四房的屋子。当时,那房子还在建築期间,所以我们特別开了一个装修费户口,为装修来预备经费。在交收新房子前我们便把原本住着小房子卖了个好价钱。然后把得到的钱投入新的房贷中,同时也申请公积金,希望能盡快把欠银行的贷款还清。这是要为未来有机会发展自己的生意预备好我们的財务状况,接受严峻的考验!

在2000年因为我们財务慢慢上了軌道,我丈夫便停了補习,专注在他的事业上。如此从1995年毕业到2004年,虽然没什么輝𤾗的成就但我们也完成了许多目标,我们拥有一个温馨的家,住在一间完全属于自己的房子里,有一辆零贷款的三手灵鹿小车,一笔小小的资金。一直保持着超低的生活开销,让我在2004年辞去全职的工作,到地产界发展并拥有更多时间照顾我们的小孩。也能让我的丈夫在2005年辞去他的工作,全然投入创业。

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